ตลาดต่างประเทศ

หุ้นไทย

อนุพันธ์

หุ้นกู้

โครงการ EJIP

แพลตฟอร์มการเทรด

ลงทุนในหุ้น

กองทุนรวม

กองทุนส่วนบุคคล

กองทุนลดหย่อนภาษี

แบบประกันคุ้มครองความเสี่ยง

ลงทุนในกองทุน

บทความด้านการลงทุน

อัปเดตจากบริษัทฯ

ข่าวสารนักลงทุน

บทความและข่าวสาร

หุ้น

หุ้นต่างประเทศ

กองทุน

บทวิเคราะห์

ผลิตภัณฑ์น่าสนใจ

คอร์สเรียนน่าสนใจ

วางแผนลดหย่อนภาษีสำหรับคนรักสัตว์

วางแผนการลงทุน

Footer Menu

องค์กร

บริการวาณิชธนกิจ

Fair Dealing Policy

คำถามที่พบบ่อย

รับสมัครตัวแทนอิสระ (IFA)

รับสมัครตัวแทนอิสระ (IIA)

เกี่ยวกับบริษัทฯ

Aw-Dreams 6 ver downlond-07.png

Pocket

Header Menu

Update Details

สรุป 7 กลยุทธ์ จัดพอร์ตกองทุนเพื่อการเกษียณ

Home

Update

{type}

{title}

elderly-couple-business-person.jpg

<h2><strong>ไขกุญแจสำคัญ จัดพอร์ตกองทุนเพื่อการเกษียณอย่างไรให้เวิร์ก ?</strong></h2><p>&nbsp;</p><p>การออมและการวางแผนการเงินเพื่อการเกษียณเป็นสิ่งที่คนวัยทำงานทุกคนควรให้ความสำคัญ เพราะเป็นการสร้างความมั่นคงทางการเงินในอนาคต การจัดพอร์ตกองทุนเพื่อการเกษียณอายุไม่ใช่เรื่องที่ซับซ้อน แต่ต้องอาศัยการวางแผนที่ดีและเลือกใช้กลยุทธ์ที่เหมาะสมสำหรับแต่ละคน เราจึงสรุป 7 กลยุทธ์จัดพอร์ตกองทุนที่สามารถนำไปใช้ได้จริงมาฝากกัน เพื่อให้คุณมีพอร์ตการลงทุนที่เติบโตไปพร้อมกับเป้าหมายการวางแผนการออมเพื่อเกษียณอายุอย่างมั่นคง</p><p>&nbsp;</p><p><img src="https://poems-static-prod.azureedge.net/media/elderly_couple_business_person_f4c495a62b.jpg" alt="คู่สมรสปรึกษาการวางแผนการออมเพื่อเกษียณอายุ" srcset="https://poems-static-prod.azureedge.net/media/thumbnail_elderly_couple_business_person_f4c495a62b.jpg 234w,https://poems-static-prod.azureedge.net/media/small_elderly_couple_business_person_f4c495a62b.jpg 500w,https://poems-static-prod.azureedge.net/media/medium_elderly_couple_business_person_f4c495a62b.jpg 750w,https://poems-static-prod.azureedge.net/media/large_elderly_couple_business_person_f4c495a62b.jpg 1000w," sizes="100vw"></p><h2><strong>1. เริ่มต้นเร็ว เพื่อให้เวลากับการเติบโตของเงินลงทุน</strong></h2><p>&nbsp;</p><p>หนึ่งในกลยุทธ์ที่สำคัญที่สุดในการวางแผนการออมเพื่อเกษียณอายุ คือการเริ่มต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ เพราะการให้เงินของคุณเติบโตผ่านอัตราดอกเบี้ยทบต้น (Compound Interest) เป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพอย่างมาก ยิ่งเริ่มออมเร็วเท่าไหร่ คุณก็จะมีเวลาให้เงินเติบโตมากขึ้น ดังนั้น หากคุณอยู่ในช่วงเพิ่งเริ่มทำงาน ควรเริ่มต้นออมและลงทุนในกองทุนที่เน้นการเติบโตทันที แม้เป็นเพียงเงินจำนวนน้อยในช่วงแรกก็สามารถสะสมเป็นจำนวนมากได้เมื่อถึงวัยเกษียณ</p><p>&nbsp;</p><h2><strong>2. กระจายความเสี่ยงด้วยกองทุนผสม</strong></h2><p>&nbsp;</p><p>การจัดพอร์ตที่ดีควรคำนึงถึงการกระจายความเสี่ยง (Diversification) กองทุนรวมจึงเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมในการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย เช่น กองทุนหุ้น, กองทุนตราสารหนี้, กองทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือกองทุนสินค้าโภคภัณฑ์ การเลือกกองทุนผสมจะช่วยลดความเสี่ยงจากการลงทุนในสินทรัพย์เดียว และยังช่วยให้พอร์ตการลงทุนของคุณมีเสถียรภาพแม้ในช่วงที่ตลาดผันผวน</p><p>&nbsp;</p><h2><strong>3. จัดพอร์ตตามอายุและความเสี่ยงที่รับได้</strong></h2><p>&nbsp;</p><p>การจัดพอร์ตกองทุนเพื่อการเกษียณควรสอดคล้องกับอายุและความเสี่ยงที่คุณสามารถรับได้ โดยทั่วไปแล้ว คนอายุน้อยสามารถรับความเสี่ยงได้มากกว่า จึงเหมาะกับการลงทุนในกองทุนหุ้นที่มีโอกาสให้ผลตอบแทนสูง แม้ว่าความผันผวนจะมาก แต่หากคุณมีเวลาหลายปีจนถึงเกษียณ ก็มีโอกาสรับมือกับการขึ้นลงของตลาดได้<br>ในทางกลับกัน คนที่อายุใกล้เกษียณควรเน้นการลงทุนในสินทรัพย์ที่เสี่ยงต่ำ เช่น กองทุนตราสารหนี้ หรือกองทุนที่เน้นการให้รายได้คงที่ เพื่อปกป้องเงินลงทุนและให้ผลตอบแทนที่มั่นคงในระยะยาว</p><h2><br><strong>4. ปรับพอร์ตการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ</strong></h2><p>&nbsp;</p><p>การวางแผนการออมเพื่อเกษียณอายุต้องการความยืดหยุ่น เนื่องจากสภาพตลาดและปัจจัยอื่น ๆ อาจเปลี่ยนแปลงได้ในระยะยาว การปรับพอร์ตการลงทุนอย่างสม่ำเสมอทุกปีหรือตามความจำเป็น เพื่อประเมินผลตอบแทนและความเสี่ยงของพอร์ตอย่างต่อเนื่อง ทำให้คุณมั่นใจว่าแผนการลงทุนยังคงเหมาะสมกับเป้าหมายการเกษียณ</p><p>&nbsp;</p><h2><strong>5. เลือกกองทุนที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ</strong></h2><p>&nbsp;</p><p>ค่าธรรมเนียมการบริหารจัดการกองทุนเป็นสิ่งสำคัญที่ควรพิจารณา กองทุนที่มีค่าธรรมเนียมสูงอาจลดทอนผลตอบแทนของคุณในระยะยาว ดังนั้น การเลือกกองทุนที่มีค่าธรรมเนียมต่ำจะช่วยให้คุณรักษาผลตอบแทนจากการลงทุนได้มากขึ้น เช่น กองทุนดัชนี (Index Fund) หรือกองทุน ETF มักมีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่ากองทุนเชิงรุก (Active Fund) และยังเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับการออมเพื่อการเกษียณ</p><p>&nbsp;</p><h2><strong>6. การลงทุนในกองทุนที่เน้นการจ่ายปันผล</strong></h2><p>&nbsp;</p><p>สำหรับผู้ที่ต้องการมีรายได้ประจำในระหว่างการออมเพื่อการเกษียณ การเลือกกองทุนเพื่อการเกษียณที่เน้นการจ่ายปันผล (Dividend Fund) เป็นทางเลือกที่ดี เนื่องจากกองทุนประเภทนี้จะนำผลกำไรที่ได้จากการลงทุนมาแบ่งจ่ายให้กับนักลงทุนเป็นระยะ ๆ การได้รับปันผลนี้จะช่วยเสริมสร้างเงินออมของคุณให้เติบโตได้อย่างสม่ำเสมอ ซึ่งเป็นการสร้างแหล่งรายได้ระหว่างรอเกษียณอีกช่องทางหนึ่ง</p><p>&nbsp;</p><h2><strong>7. ลงทุนตามแผนระยะยาว ไม่หวั่นไหวต่อความผันผวน</strong></h2><p>&nbsp;</p><p>การลงทุนในกองทุนเพื่อการเกษียณควรเน้นไปที่แผนการลงทุนระยะยาว อย่าตกใจเมื่อเห็นการเคลื่อนไหวของตลาดในระยะสั้น เพราะตลาดมีแนวโน้มที่จะมีขึ้นมีลงตามสภาพเศรษฐกิจและสถานการณ์โลก การมีวินัยในการลงทุนและไม่ถอนการลงทุนเพียงเพราะเห็นตลาดตกต่ำจึงเป็นสิ่งสำคัญ การอดทนรอให้เงินลงทุนของคุณเติบโตในระยะยาวจะให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าอย่างแน่นอน</p><p>&nbsp;</p><p><img src="https://poems-static-prod.azureedge.net/media/pension_calculation_concept_hands_counting_finances_11cfceceaf.jpg" alt="ตัวอย่างการจัดพอร์ตกองทุนเพื่อการเกษียณ" srcset="https://poems-static-prod.azureedge.net/media/thumbnail_pension_calculation_concept_hands_counting_finances_11cfceceaf.jpg 234w,https://poems-static-prod.azureedge.net/media/small_pension_calculation_concept_hands_counting_finances_11cfceceaf.jpg 500w,https://poems-static-prod.azureedge.net/media/medium_pension_calculation_concept_hands_counting_finances_11cfceceaf.jpg 750w,https://poems-static-prod.azureedge.net/media/large_pension_calculation_concept_hands_counting_finances_11cfceceaf.jpg 1000w," sizes="100vw"></p><p>&nbsp;</p><h2><strong>ตัวอย่างการจัดพอร์ตกองทุนเพื่อการเกษียณสำหรับแต่ละช่วงวัย</strong></h2><p>&nbsp;</p><p>การจัดพอร์ตกองทุนเพื่อการเกษียณที่มีประสิทธิภาพ ควรพิจารณาจากปัจจัยต่าง ๆ เช่น อายุ ความเสี่ยงที่รับได้ เป้าหมายการลงทุน ระยะเวลาในการออม และนี่คือตัวอย่างการจัดพอร์ตในสัดส่วนที่แตกต่างกัน สำหรับวัยทำงานแต่ละช่วงอายุ</p><p>&nbsp;</p><h3><strong>ตัวอย่างพอร์ตสำหรับผู้ที่อายุ 30-40 ปี</strong></h3><p>กลุ่มคนอายุน้อย มีระยะเวลาลงทุนยาวนาน สามารถรับความเสี่ยงได้มากกว่า เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่สูงกว่าในระยะยาว</p><ul><li>กองทุนหุ้น: 70% ของพอร์ต – เน้นการลงทุนในกองทุนหุ้นที่มีการเติบโต เช่น กองทุนหุ้นขนาดใหญ่ หรือหุ้นต่างประเทศ เพื่อโอกาสในการเติบโตของเงินลงทุน<br>&nbsp;</li><li>กองทุนตราสารหนี้: 20% ของพอร์ต – ลงทุนในกองทุนตราสารหนี้ที่ให้ความมั่นคงบางส่วน เพื่อลดความเสี่ยงจากความผันผวนของหุ้น<br>&nbsp;</li><li>กองทุนอสังหาริมทรัพย์หรือกองทุนโครงสร้างพื้นฐาน: 10% ของพอร์ต – การลงทุนในสินทรัพย์ที่สร้างรายได้เสริม เช่น กองทุนอสังหาริมทรัพย์หรือกองทุนโครงสร้างพื้นฐาน<br>&nbsp;</li></ul><h3><strong>ตัวอย่างพอร์ตสำหรับผู้ที่อายุ 40-50 ปี</strong></h3><p>เมื่ออายุมากขึ้น การวางแผนการออมเพื่อเกษียณอายุควรลดสัดส่วนความเสี่ยงจากหุ้นและเพิ่มสินทรัพย์ที่มั่นคงขึ้น</p><ul><li>กองทุนหุ้น: 50% ของพอร์ต – ยังคงมีการลงทุนในกองทุนหุ้นเพื่อโอกาสในการเติบโต แต่ลดสัดส่วนลง<br>&nbsp;</li><li>กองทุนตราสารหนี้: 30% ของพอร์ต – เพิ่มการลงทุนในตราสารหนี้ที่มีความมั่นคงและเสี่ยงน้อยกว่า เพื่อสร้างความเสถียรให้พอร์ต<br>&nbsp;</li><li>กองทุนอสังหาริมทรัพย์หรือกองทุนที่ให้รายได้สม่ำเสมอ: 20% ของพอร์ต – ลงทุนในกองทุนที่สร้างรายได้สม่ำเสมอ เช่น กองทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือกองทุนที่เน้นจ่ายปันผล<br>&nbsp;</li></ul><h3><strong>ตัวอย่างพอร์ตสำหรับผู้ที่อายุ 50 ปีขึ้นไป</strong></h3><p>สำหรับคนที่ใกล้เกษียณ ควรเน้นการรักษาความมั่นคงของเงินลงทุน และลดความเสี่ยงให้มากที่สุด เพื่อป้องกันเหตุไม่คาดฝัน</p><ul><li>กองทุนหุ้น: 30% ของพอร์ต – ยังคงมีการลงทุนในหุ้นบางส่วนเพื่อให้เงินลงทุนยังมีโอกาสเติบโต<br>&nbsp;</li><li>กองทุนตราสารหนี้: 50% ของพอร์ต – เน้นการลงทุนในตราสารหนี้และพันธบัตรเพื่อสร้างรายได้ประจำและรักษามูลค่าเงินทุน<br>&nbsp;</li><li>กองทุนอสังหาริมทรัพย์/กองทุนโครงสร้างพื้นฐาน: 20% ของพอร์ต – เพื่อเพิ่มรายได้ผ่านการลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนมั่นคง</li></ul><p>&nbsp;</p><p>การจัดพอร์ตกองทุนเพื่อการเกษียณไม่ใช่เรื่องยาก หากคุณมีการวางแผนการออมเพื่อเกษียณอายุที่ดีตั้งแต่เนิ่น ๆ และใช้กลยุทธ์ที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของตนเอง การเริ่มต้นเร็ว การกระจายความเสี่ยง การจัดพอร์ตตามความเสี่ยงที่รับได้ และการปรับพอร์ตอย่างสม่ำเสมอเป็นสิ่งที่ทุกคนควรนำไปใช้เพื่อให้การลงทุนเป็นไปตามเป้าหมายที่วางเอาไว้ เพื่อให้คุณมีชีวิตหลังเกษียณที่มั่นคง โดยไม่ต้องกังวลเรื่องการเงินในอนาคต</p><p>&nbsp;</p><p>หากคุณสนใจ<a href="https://www.phillip.co.th/th/mutual-fund/fund-supermart-mobile" target="_blank"><strong>จัดพอร์ตกองทุนเพื่อการเกษียณ</strong></a> เพื่อให้คุณเริ่มต้นชีวิตหลังเกษียณได้อย่างไร้กังวล สามารถเลือกใช้บริการ บริษัท หลักทรัพย์ฟิลลิป (ประเทศไทย) จำกัด มหาชน บริษัทในเครือของกลุ่ม PhillipCapital พร้อมให้คำปรึกษาด้านการลงทุนโดยผู้เชี่ยวชาญมากประสบการณ์ &nbsp;ติดต่อสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม โทร. <a href="tel:021539221">02-153-9221</a> หรือ LINE Official : &nbsp;<a href="https://line.me/R/ti/p/@phillipcapital?from=page" target="_blank"><strong>@phillipdc</strong></a></p>

วัยทำงานอย่ามองข้าม การวางแผนการออมเพื่อเกษียณอายุ สร้างความมั่นคงให้ชีวิตตั้งแต่วันนี้ มีเงินใช้จ่ายไม่ขาดมือ ไม่เป็นภาระลูกหลานแม้ในวันที่ทำงานไม่ไหว

how-to-plan-portfolio-for-retirement

Advice

บทความอื่นๆ ที่น่าสนใจ

DCA-cov-05_860_990_0.jpg

เรียนรู้วิธีออมหุ้นและกองทุนด้วยกลยุทธ์ DCA เพื่อสร้างวินัยและลดความเสี่ยง ถอดบทเรียนจาก Warren Buffett และนักลงทุนระดับตำนาน ค้นหาคำตอบได้ที่นี่

ถอดรหัสมุมมองการลงทุนแบบ DCA ผ่านคำแนะนำของ วอร์เรน บัฟเฟตต์ เซียนหุ้นระดับโลก 

businessman-points-sign-that-says-600nw-2583277509.webp

การแจ้งความประสงค์และยินยอมให้บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) นำส่งข้อมูลการลงทุนในกองทุน RMF/SSF ให้กรมสรรพากรเพื่อลดหย่อนภาษี (Tax Consent) สำหรับลูกค้าที่ซื้อกองทุน RMF/SSF ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2566 เป็นต้นไป

ช่องทางแจ้งความประสงค์สำหรับลูกค้าที่ซื้อกองทุน RMF/ThaiESG/ThaiESGX

Knowledge

proptrade-banner860x660.jpg

10 ปีแห่งความสำเร็จ Phillip Prop Trader Academy: จุดเริ่มต้นของมืออาชีพสายเทรด ที่เติบโตไปพร้อมตลาดทุนไทย
PhillipCapital สร้างพื้นที่ที่นักเทรดรุ่นใหม่จะได้ฝึกฝน คิดอย่างนักลงทุน และเทรดอย่างมืออาชีพ พร้อมก้าวสู่อนาคตของตลาดทุนไทยอย่างมั่นคง

10 ปีแห่งความสำเร็จ Phillip Prop Trader Academy: จุดเริ่มต้นของมืออาชีพสายเทรด ที่เติบโตไปพร้อมตลาดทุนไทย

protrade2025-960x1200-v1-banner2081-608.jpg

protrade2025-960x1200-v1-banner860x660.jpg

Proprietary Trader หรือ Prop Trader คือ “นักเทรด” ที่ซื้อขายในตลาดการเงินโดยใช้ “เงินทุนของบริษัท”  เมื่อคุณก้าวเข้าสู่การเป็น Prop Trader บริษัทจะจัดสรรทุนให้บริหารผ่านการเทรด พร้อมได้รับ เงินเดือนประจำ ควบคู่กับ “ส่วนแบ่งกำไร” จากการเทรดของ Prop Trader ซึ่ง ทำให้มี “รายได้สองทาง”  

สร้างคุณสู่ Prop Trader มืออาชีพ กับโครงการ  PHILLIP PROP TRADER ACADEMY 2025 ปีที่ 10 -  A Decade of Dedication เปิดรับสมัครแล้ววันนี้

Untitled design-2.png

Untitled design.png

ตลาดหลักทรัพย์ฯ มีแผนปรับปรุงและพัฒนาตราสารแสดงสิทธิในหลักทรัพย์ต่างประเทศ

DR ขยายเวลาซื้อ-ขาย เทรดได้ทั้งกลางวันและกลางคืน

thumbnail.jpg

เข้าสู่ช่วงปลายปี คำถามสำคัญคือ “RMF กองไหนดี 2568” เพื่อวางแผนภาษีให้ดีที่สุด แคมเปญ “Smart Tax, Smart Invest” จาก บล.ฟิลลิป (ประเทศไทย) พร้อมมอบ กลยุทธ์จัดพอร์ตลดหย่อนภาษี ที่จะช่วยให้คุณค้นพบ “พอร์ตที่ใช่สำหรับคุณ“ ได้อย่างแท้จริง… ก่อนตัดสินใจลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษี เช่น RMF หรือ SSF ควรศึกษาข้อมูล เปรียบเทียบกองทุนลดหย่อนภาษีแต่ละประเภท และเลือกให้เหมาะกับเป้าหมายการลงทุนของคุณ

SMART TAX SMART INVEST ลดหย่อนภาษีแบบมือโปร ด้วยพอร์ตที่ใช่สำหรับคุณ